一位知情人士向记者详细解释了“洗钱通道”。
“保险公司与企业合作一般采取‘团单个做’加‘现金退保’的方式。具体的操作过程是：企业先以单位名义用支票购买保单，将巨额资金分散到几十甚至上百个员工名下进行投保。多数情况下，普通员工对投保一事并不知情。”
“钱到保险公司账后，长则几个月，短则几天，投保企业就按照事先双方的约定退保，保险公司扣除应得的手续费后，以现金形式将钱打回企业或其指定的个人账上。”
“在少数合资寿险公司未获得团险牌照前，‘个险团做’也是一种方式。出钱的是企业，保单却是每一名员工填写并拥有。这种方式多用于企业避税，不含洗钱的动因。”
该人士表示，一般来讲，很多寿险公司会在每年元旦前后出现团险业务的高潮，是因为这段时间正是各企业分红和发放年度奖金的高峰时段。